伴随国内经济社会的迅猛进步，国内的财产保险市场也发生了非常大变化。但，因为受多年传统经营方法的惯性影响，财产保险企业的经营并没非常快适应变化了的新形势，由此呈现出业务结构的不科学性、市场的不规范性、商品的不适应性，整体经营的风险性，制约了财产险业务科学有效的进步。业务结构不合理，公司进步就很难健康。因此，加速财产保险业务结构的调整和优化，是达成科学有效，又好又快进步的当务之急。
业务结构失衡制约了有效益的进步
1、业务老化，商品结构不科学。现在，在各财产险公司开办的业务中，仍然是几种老商品，有些险种条约已沿用十多年甚至几十年，根本不适应用户需要，陈旧的商品与活跃的市场极不相称。在业务结构上，汽车保险比率过高，财产险、货运险、责任险、意料之外险及其它业务比率过低的问题十分紧急。据统计，2008年中国人保财险公司汽车保险业务占总体业务的68%，而市场化程度高的企财险及其它各分散性业务近年都有不同程度的降低。其他后起的保险公司，汽车险业务的比率则更高。因为业务类型相对集中，对单项业务的依靠性过高，某种程度上制约了整体业务的进步。一些公司出现了汽车保险增业务上、汽车保险减业务降的危机状况，这种整体业务系汽车保险业务于一身的格局，有碍于达成又好又快的进步。
2、业务进步比率欠科学。汽车保险、企财险附加机损险所占业务比重较大，不只导致了展业的依靠性，而且给调整业务结构带来困难。更关键的是风险相对集中，影响了经营水平。据统计，2008年，人保财险系统汽车险的赔付率达61.2%，机损险的赔付率则更高。较高的赔付率影响了整体经济效益的提升。
3、商品革新的缓慢性。因为受思想观念、管理水平、政策条件、专业素质等原因的影响，现在保险商品的设计和开发还没完全以市场为导向，产品研发滞后于市场需要，尤其是在新经济年代到来、科技飞速进步、人民生活质量稳步提升的状况下，商品更新很难走在市场的前面，大家还习惯于用现成的条约去找现成的业务，不可以准时创造出适应市场进步和人民生产生活需要，且获利空间较大的保险新品。伴随市场化进程的推进，不加速保险商品的革新，将很难应付国际强手的挑战。
科学有效地调整优化业务结构
1、抓住国家经济调控的机会，大力进步非汽车保险业务。为应付金融危机，国内颁布了一系列宏观调控经济的政策，增投很多资金进步交通、能源等基础建设，这无疑为进步非汽车保险业务创造了十分有利的条件，为财产保险公司带来了商业机会，拓宽了业务进步途径。因此，应抓住机会，既在国家经济调控中有所作为，又积极探寻新的业务增长点，积极进步各类工程险，扩大责任险、意料之外险，准时转办企财险，进而促进财产险业务结构的优化升级。
2、打造新品开发革新机制，丰富保险商品市场。伴随经济的进步，新兴的产业和建设项目很多增加，新的技术设施也很多投入用，给保险险种的革新提出了强烈的需要。有重点地开发新品，更新替代滞销商品，不止是可能的，而且是必要的。保险商品只有依据市场经济进步和人民生产生活的需要，不断除旧布新，才能维持旺盛的活力。财产险商品的革新，应集中高素质的业务职员和技术力量，有计划地开发全国性商品，发挥地方的主观能动性，创造性地开发具备地方特点的商品。形成全国性与地方性商品并存，老商品改造、附加险、特别约定和新品开发并举，集中性业务与分散性业务并行的市场格局，以加速业务结构优化升级的进程。保险公司应与金融保险及科研部门密符合作，开发科技含量高的保险商品，促进业务结构的升级。研究开发出具备前瞻性、策略性、科技含量高、经营效益好、适应发展势头的保险新品，以保险商品超前意识的更新换代带动业务结构的调整优化。
3、搞好现有保险商品的筛选，存优去劣，优化业务结构。现有些财产保险商品，有些过于传统和老化，水平不高；有些费率与风险、责任紧急不对称，市盈率非常低，甚至紧急亏损。对现有商品进行评估、筛选，是调整业务结构，达成产业升级的首要条件和基础。筛选的原则是：进步骨干商品，保留有改造价值的商品，淘汰效益差、无市场空间的商品。达成保险资源的合理配置。筛选的规范：一是商品的经济效益。根据商业化经营的原则，剖析商品近年来的经营成就、收益水平、结构地位等。比如对经营效益突出的企财险、货运险、部分责任险等，要作为骨干业务大力进步；二是商品市场效应。对于那些虽然效益不非常高，但占市场份额较大的汽车险、大工程项目建安险等，要在强化管理手段的同时积极进步；三是商品进步潜力，对一些已开发但暂不可以形成较大规模的商品，要剖析其进步潜力和社会干扰力。比如对购房贷款保证保险、住院医疗责任险等，伴随国家宏观改革方针政策的推行，势必带来新的进步机会，可采取必要的手段扶持其进步。
4、因地制宜，加快地区性业务结构调整。国内地域辽阔，各区域的经济进步、科技素质和生活质量参差不齐，因而对保险的需要、业务结构组合、进步方向和调整的重点不尽相同。为做到科学合理地高速业务结构，看准市场，突出重点是十分必要的。经济较发达的中心城市，要适应保险市场国际化角逐的需要，大力开发保险新品，开辟业务新范围，通过提升业务品质达成结构升级。工矿区要着眼于业务革新，抓机会，在开办大工程大项目保险的同时积极进步非汽车保险业务，努力转变业务增长方法。充分借助国家的三农政策，积极进步以繁育母猪保险、奶牛保险为重点的农业保险。通过分类指导，使业务结构的优化升级更具实效性和科学性。
确保科学调整优化业务结构的对策
1、遵循市场化原则，越来越取消价格保护。现在保险业务结构调整滞后、产业升级受制的原因不少，非常重要的一条缘由就是市场价格机制没能有效地发挥用途，价格过度地保护，限制了保险业的角逐，致使一些因价格过死产生的经营行为不规范，妨碍了保险业的结构性调整。鉴于此，欲加速保险业务结构的高速，应积极创造取消价格保护的环境，放开保险费率管制，根据市场化的原则进行改革，以市场这只无形的手去自然地调节保险费率，平衡保险商品价格。另外就是加速与国际保险市场价格接轨的节奏，增强保险市场开放新形势下的角逐能力。
2、从实质出发，降低地方性商品审批程序。调整优化业务结构，非常重要的途径就是准时充实受市场欢迎的保险新品。这就需要加速保险新品的开发和推行。现行的监管体制规定，开发设计的全国性和地方性条约，均需报总公司审察，并报备中国保监会。这种集权管理的方法不利于保险新品的开发，尤其是一些地方性保险商品，因各地的经济环境、消费水平、市场需要差别较大，地方特点比较突出，报备的程序多、时间长，很难准时开发并投入市场。鉴于现在各省的保险监管机构已成立，可考虑从监管政策和方法上，为保险业务调整创造条件。对各省开发的地方性保险商品，由省公司审批，报备当地保险监管部门，如此既有益于保险监管部门审核，又能降低流转环节，加快保险新品颁布的速度。
3、放宽有关政策，加速保险新品投入市场。保险商品是一种特殊产品，尤其是新品不同于成熟的老商品，在投放市场时有一个宣传、试办、营销推广和被社会认知的过程。前期时间长，经营本钱高，进步困难程度大。为保证新品准时顺利地进入市场并得以进步，可依据商品的性能、特征、科技含量、社会干扰等，界定出一段试销期，在试销期间，要争取政策，适合降低税赋，或与外资公司经营业务同样的税赋，使保险新品不致被前期过高的本钱所窒息，创造出及早投入市场的有利条件，准时更替那些不好的业务，以利于整体业务结构的优化升级。
